SWK Bank Autofinanzierung

SWK Bank Autofinanzierung Informationen

SWK Bank AutofinanzierungHinter der SWK Bank versteckt sich die Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH. Hierbei handelt es sich um eine Direktbank aus Deutschland, die sich vor allem auf Festgeld und Kredite spezialisiert hat. Auch Mietkautionsbürgschaften gehören zu der Angebotspalette dieser Bank. Ein reguläres Giro- oder Sparkonto werden die Kunden bei diesem Finanzinstitut hingegen nicht finden. Der Bank schenken dennoch viele Kunden bereits seit 1959 ihr Vertrauen. Inzwischen gehört das Finanzunternehmen zum einem der führenden Online-Kreditinstitute im gesamten deutschsprachigen Raum.

Das Konzept der Bank ist denkbar einfach. Es wird bewusst auf ein teures Filialnetzwerk verzichtet. Während die persönliche Beratung vor Ort somit nicht mehr möglich ist, spart dies gleichzeitig auch Kosten. So will die Bank möglichst viel Geld einsparen und diese Vorteile mitunter an ihre Kunden weitergeben. Potentielle Anleger können bei der SWK Bank zudem davon profitieren, dass die Kreditentscheidung online in Minutenschnelle getroffen wird. Somit gibt es kein langes Abwarten, um dann am Ende nur von einer Absage enttäuscht zu werden.

Gleichzeitig setzt das Unternehmen auf die TÜV-geprüfte Sicherheit, damit sich die Kunden bei der Übermittlung ihrer persönlichen Daten im Internet dennoch sicher und sehr gut aufgehoben fühlen können. Für viele der Anlagen bei der SWK Bank gibt es sogar eine zweifache Absicherung, so dass auch weniger risikofreudige Anleger hier herzlich willkommen sind. Natürlich ist auch der Autokredit eines der SWK Bank Produkte, welches online zur Verfügung steht.

Der Autokredit der SWK Bank

Beim Autokredit der SWK Bank handelt es sich um einen Kredit, der markenunabhängig vergeben wird. Dieser Kredit kann also genutzt werden, um jeden beliebigen Autotyp von den verschiedensten Autoherstellern zu finanzieren. Bei einer Laufzeit von 24 bis 84 Monaten, die noch dazu individuell gewählt werden kann, können die Kreditnehmer sich abhängig von ihrer Bonität für eine Kreditsumme zwischen 2.500 und 50.000 Euro entscheiden. Der effektive Jahreszins beträgt dabei zwischen 3,75% und 7,50%. Anders als bei anderen Banken, bei denen alle Kunden von den gleichen Kreditzinsen profitieren, ist dies bei der SWK Bank also individuell verschieden. Im Test haben zwei Drittel aller Kunden jedoch einen Zinssatz in Höhe von 4,25% von der Bank angeboten bekommen.

Selbstverständlich steht diese Finanzierung nicht nur für den Autokauf zur Verfügung. Vielmehr können die Kunden den Kreditbetrag auch nutzen, um den Kauf eines Motorrads oder Transporters zu finanzieren. Wer sich einen Überblick über die zu erwartenden Kreditkonditionen verschaffen möchte, sollte dazu ganz einfach die Webseite der SWK Bank aufrufen. Dort können die Kunden gleich einen praktischen Kreditrechner nutzen, damit sie schon vor dem Kreditantrag wissen, worauf sie sich einlassen. Bei diesem Kreditangebot handelt es sich im Übrigen wahlweise um einen Autokredit mit Schlussrate.

Wenn die Kunden ihren Autokredit letztendlich beantragen, können sie sich also zwischen einem klassischen Autokredit sowie dem Smart-Autokredit mit Schlussrate, sprich der sogenannten Ballonfinanzierung entscheiden. Allerdings steht der Smart-Autokredit für die Kunden nur dann zur Verfügung, wenn der Kfz-Brief des Fahrzeugs bei der Bank als Sicherheit hinterlegt wird. Sobald die Kunden die Bonitätsprüfung durchlaufen und eine Kreditzusage erhalten haben, können sie das Angebot der Bank entweder direkt online herunterladen oder erhalten dies per E-Mail. Nun muss noch die Identitätsprüfung per PostIdent oder VideoIdent durchlaufen werden. Außerdem sind die nachfolgenden Unterlagen erforderlich:

  • Kopie der Kontoauszüge der letzten vier Wochen
  • Kopie der Gehaltsabrechnung der letzten zwei Monate

Sofern alle Unterlagen von der Bank überprüft wurden und es nichts zu beanstanden gibt, erfolgt die Auszahlung der Kreditsumme dann binnen weniger Tage. Alle Kreditnehmer müssen mindestens 18 Jahre alt sein und ihr Hauptwohnsitz sollte sich in Deutschland befinden. Auch der Firmensitz des Arbeitgebers muss hierzulande angesiedelt sein. Menschen, die sich in der Eltern- oder Probezeit sowie in einem befristeten Arbeitsverhältnis befinden, können keinen Autokredit bei der SWK Bank aufnehmen. Auch für Menschen, die selbständig oder freiberuflich tätig sind, steht dieser Kredit nicht zu Verfügung. Das Nettoeinkommen der Kreditnehmer muss monatlich mindestens 1.300 Euro betragen, wobei es sich dabei um das reine Einkommen aus der Hauptbeschäftigung handeln muss. Zudem sollten potentielle Kreditnehmer auf die folgenden Besonderheiten dieses Autokredits kennen:

  • maximale Laufzeit beim Smart-Autokredit: 60 Monate
  • fester Zinssatz über die gesamte Laufzeit der Autofinanzierung
  • es fallen keine Gebühren für eine mögliche Sondertilgung an
  • die SWK Bank bietet keine Autokredite für Firmenwagen an
  • Schüler, Studenten und Auszubildende können hier ebenfalls keinen Autokredit aufnehmen

Erfahrungen mit der SWK Bank

Andrea M.: Im Großen und Ganzen bin ich mit der Bank zufrieden. Leider kam es bei mir zu einem kleinen Problem. Ich musste die Bank mehrmals anrufen, bis mir die erforderlichen Unterlagen endlich zugestellt wurden. Allerdings waren die Mitarbeiter am Telefon sehr hilfreich. Das ist gerade bei einer Direktbank natürlich ausgesprochen wichtig. Die Auszahlung ging dann auch ganz schnell. Ich hatte das Gefühl, dass man sich dann bei der Bank echt beeilt hatte, nachdem es zuvor zu Problemen gekommen war.

Torsten F.: Mir hat die einfache und unkomplizierte Abwicklung der Kreditanfrage bei der Bank sehr gut gefallen. Die Zinsen empfinde ich als fair. Immerhin weiß ich bei der SWK Bank, woran ich bin. Denn die Zinsen können sich während der gesamten Laufzeit nicht ändern, so dass ich mich nicht auf unerwartete Kosten einstellen muss. Auch das Verhalten der Bankmitarbeiter am Telefon war vorbildlich. Ich würde hier wieder einen Kredit aufnehmen, solange die Zinsen konkurrenzfähig bleiben.

Sandra Z.: Ich fand die schnelle Benachrichtigung toll. So konnte ich gut planen und ein Spitzenangebot bei meinem Autohaus vor Ort aushandeln. Selbst einen gebrauchten Wagen konnte ich so ohne Probleme finanzieren. Das Geld war rasch auf meinem Konto. So wünscht man sich das doch. Ich empfehle diese Direktbank daher gerne weiter. Denn ich habe mich immer sehr gut aufgehoben gefühlt bei der SWK Bank.

Wie hat die SWK Bank in Finanztests abgeschnitten?

Nicht nur zahlreiche Bestandskunden haben die SWK Bank bereits positiv bewertet. Vielmehr haben sich auch verschiedene unabhängige Testinstitute zu dem Service und dem Portfolio der Bank geäußert. Erst im April 2016 ist die Deutsche Gesellschaft für Verbraucherstudien zu dem Schluss gekommen, dass die SWK Bank den besten Online-Ratenkredit für die Verbraucher in Deutschland im Angebot hat. Dieser Test wurde in Zusammenarbeit mit N24 durchgeführt und insgesamt hat man gleich 13 verschiedene Direktbanken, die am deutschen Markt aktiv sind, getestet. Insgesamt erhielt die SWK Bank im Test die Note 1,7. Das Gesamturteil von „gut“ hat dabei für den Titel des Testsiegers gereicht.

Im September 2015 hat sich das Deutsche Institut für Servicequalität ebenfalls sehr positiv zur SWK Bank geäußert. 9 Anbieter wurden getestet. Die SWK Bank konnte mit ihrem Ratenkredit „sehr gut“ abschneiden. Diese Bewertung führte dazu, dass die Bank aus Bingen sich immerhin Platz 3 im Test sichern konnte. Noch dazu hat der TÜV Saarland dem Finanzinstitut im Juli 2015 eine sehr hohe Kundenzufriedenheit und eine lobenswerte Servicequalität bescheinigt.

Im April 2015 durfte sich die Bank darüber hinaus über eine weitere Auszeichnung freuen. Sie wurde vom Deutschen Finanz-Service-Institut zur „Besten Bank für einen Online-Ratenkredit ohne Restschuldversicherung“ ernannt. Im Mai 2013 wurde der Online-Kreditrechner der SWK Bank durch den TÜV Rheinland zertifiziert. Dies geschah damals schon zum dritten Mal in drei aufeinanderfolgenden Jahren, so dass sich die Kunden auch bei der Nutzung des Kreditrechners in sicheren Händen wissen können. Vor allem hinsichtlich der Kundenzufriedenheit, des Service und der Sicherheit sind in diesen unabhängigen Tests also gute bis sehr gute Ergebnisse von der SWK Bank erzielt worden, was ganz im Sinne aller potentiellen Neukunden sein dürfte.

Die Vor- und Nachteile der SWK Bank

Wenngleich die Bank vor allem für ihren Kundenservice gelobt wurde, gehen dennoch ein paar entscheidende Nachteile mit dem Angebot der SWK Bank einher. Allerdings sind Angestellte meist nicht von diesen Nachteilen betroffen. Schließlich sind es Selbstständige, Freiberufler, Eltern in Elternzeit, Schüler, Studenten und Azubis, die keinen Autokredit bei der SWK Bank aufnehmen können. Dass die Bank keine Konten anbietet, ist nicht als echter Nachteil anzusehen. Immerhin hat sich die Bank ausdrücklich auf ein Kreditangebot spezialisiert. Ein Filialnetz vor Ort kann die SWK Bank ihren Kunden auch nicht bieten. Dafür aber umso attraktivere Konditionen online. Wie die nachfolgende Liste eindrucksvoll beweist, liegen die Vorteile der SWK Bank auf der Hand:

  • keine Gebühren für Sondertilgungen
  • VideoIdent möglich
  • schnelle Kreditzusage, schnelle Auszahlung
  • Autokredit für jedes Fahrzeug nutzbar
  • kompetente Beratung per Telefon
  • hohe Kundenzufriedenheit
  • hohe Sicherheit bei der Übermittlung der persönlichen Daten
  • praktischer Kreditrechner
  • Rückrufservice
  • VIP-Shop mit exklusiven Angeboten für die SWK Bank Kunden
  • SWK Bank Newsletter
  • praktisches Kreditlexikon
  • mehr als 10.000 positive Kundenbewertungen zur SWK Bank

Kontaktdaten der SWK Bank im Überblick

Süd-West-Kreditbank Finanzierung GmbH
Am Ockenheimer Graben 52
55411 Bingen am Rhein

Geschäftsführer

Ulf Meyer, Michael Moschner

Kontakt

Telefon: 06721 – 91 01 10
Fax: 06721 – 91 01 39

Weitere Produkte der SWK Bank

Die SWK Bank hat sich ausschließlich auf Kredite und Festgeld spezialisiert. Dieses schmale Portfolio kann dafür sorgen, dass die Kunden bei dieser Bank von einer besonders großen Expertise auf diesem Gebiet profitieren können. Bei den Kreditangeboten stehen die nachfolgenden Optionen zur Verfügung:

  • Ratenkredit
  • Autokredit
  • Solarkredit
  • Mietbürgschaft
  • Policedarlehen

Immobilien- oder Studienkredite bietet die SWK Bank ihren Kunden hingegen nicht an. Bei den Ratenkrediten können sich die Kunden für eine maximale Kreditsumme von 50.000 Euro entscheiden. Mindestens muss eine Kreditsumme in Höhe von 2.500 Euro aufgenommen werden. Demnach sind sich die Konditionen für den Autokredit und den Ratenkredit der SWK Bank sehr ähnlich. Niedrigere Kreditsummen sind in beiden Fällen leider nicht möglich. Der Solarkredit ist speziell dazu gedacht, um Photovoltaikanlagen zu attraktiven Konditionen finanzieren zu können. Die Policedarlehen werden von vielen Kunden hingegen genutzt, um ihre Lebensversicherung schnell und verhältnismäßig günstig zu beleihen. Dies kann zum Beispiel beim Eintreten eines Notfalls sehr hilfreich sein.

Eine Mietkautionsbürgschaft ist hilfreich, um den Kunden bei der Zahlung ihrer Mietkaution unter die Arme zu greifen. Zu den genannten Angeboten stehen natürlich weitere Informationen auf der Webseite der SWK Bank zur Verfügung. Außerdem gibt es jeweils einen Kreditrechner, so dass sich alle interessierten Verbraucher einen Überblick über die aktuellen Konditionen verschaffen können. Beim Festgeld garantiert die SWK Bank zudem attraktive Zinsen und bietet ihren Kunden somit eine sichere Geldanlage an. Die Anlagebeträge für das Festgeld können zwischen 10.000 und 100.000 Euro betragen. Kleinere Geldsummen können bei der SWK Bank hingegen nicht fest angelegt werden. Der Zinssatz für das Festgeld ist nicht nur von den aktuellen Konditionen am Markt, sondern auch von der Laufzeit abhängig. Folgende Laufzeiten stehen zur Auswahl:

  • 6 Monate
  • 12 Monate
  • 24 Monate
  • 36 Monate
  • 48 Monate
  • 60 Monate
  • 72 Monate

Nicht nur zum Festgeld, sondern auch zu allen anderen Produkten aus dem SWK Bank Portfolio bietet die Bank auf ihrer Webseite einen umfangreichen FAQ-Bereich an. Dort können die gängigsten Fragen der Kunden übersichtlich beantwortet werden. Noch dazu gibt es individuelle Videos, welche alle Schritte, die zur Beantragung des jeweiligen Finanzprodukts bei der SWK Bank erforderlich sind, im Detail aufzeigen. Während die Kunden von der Bank natürlich auch telefonisch betreut werden, können sie sich ebenso auch eigenständig informieren, indem sie die entsprechenden Informationen ganz einfach auf der Webseite des Finanzinstituts aufrufen. Die meisten Unterlagen können online bequem ausgedruckt werden, um dann im Anschluss an das PostIdent-Verfahren Kunde bei dieser Bank werden zu können.

Fazit zum Autokredit der SWK Bank

Die Autofinanzierung der SWK Bank bringt viele Vorteile mit sich. Dies gilt allerdings nur für angestellte Kreditnehmer, die sich privat ein Auto kaufen wollen. Denn den Autokauf von Unternehmen, Freiberuflern, Selbstständigen, Schülern, Azubis und Studenten finanziert die SWK Bank nicht. Ein großer Vorteil dieser Art der Autofinanzierung besteht in der Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung. Somit müssen die Kunden in dieser Hinsicht keinerlei versteckte Kosten bei der deutschen Direktbank fürchten. Noch dazu können sie zwischen zwei verschiedenen Arten der Finanzierung auswählen und somit selbst entscheiden, ob sie ihren Kfz-Brief bei der Bank als Sicherheit hinterlegen möchten oder nicht.

Dies ist nur bei der Ballon-Finanzierung erforderlich. Genauso bietet die SWK Bank aber auch eine klassische Autofinanzierung ohne eine solche Restrate an. Im Vergleich kann diese Bank zwar nicht die besten Zinsen am Markt bieten, das Finanzunternehmen punktet jedoch mit dem hohen Maß an Sicherheit und dem sehr guten Kundenservice. Noch dazu hat sich die Direktbank aus Deutschland speziell auf ein vielseitiges Kreditangebot spezialisiert und ist daher ein echter Experte auf diesem Gebiet. Immerhin stehen Giro- und andere Konten bei dem Finanzinstitut gar nicht zur Verfügung. Von der schnellen Kreditzusage, die bei einer entsprechenden Bonität schon in unter einer Minute erfolgen kann, bis hin zur raschen Auszahlung der vereinbarten Kreditsumme, gibt es also viele Dinge, welche die zufriedenen SWK Bank Bestandskunden an ihrer Bank schätzen. Der Autokredit dieser Bank ist somit in vielerlei Hinsicht durchaus als empfehlenswert einzustufen.