Santander Autofinanzierung

Santander Bank Testbericht

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Die Santander Consumer Bank hat ihren Firmensitz in Mönchengladbach und wurde bereits im Jahr 1957 gegründet. Dabei handelt es sich um ein Tochterunternehmen einer spanischen Bank, wie weltweit in über 40 Ländern tätig ist und dort sowohl Privat- als auch Geschäftskunden mit unterschiedlichen Finanzdienstleistungen versorgt.

Als eine der größten Banken der Welt genießt die Bank einen guten Ruf. Insgesamt besteht die Bank aus den folgenden drei Instituten, die sich um das Bankgeschäft in Deutschland kümmern:

  • Santander Bank
  • Santander Consumer Bank
  • Santander Direkt Bank

Dabei ist die Santander Consumer Bank für die Vergabe der Ratenkredite und demnach auch für die Autokredite dieses Finanzinstituts zuständig. Die Santander Bank beschäftigt sich hingegen mit dem Retail Banking der Bank, während die Santander Direkt Bank die Online-Bank des Unternehmens ist.

In der Bundesrepublik Deutschland gibt es insgesamt 324 Filialen dieser Bank, wobei die Kunden im Internet oftmals mit besseren Kreditkonditionen rechnen können als vor Ort. Als Mitglied der Cashpool-Gruppe können die Santander Bank Kunden sogar Geld bei anderen Cashpool-Banken abheben, ohne dass dafür zusätzliche Gebühren in Rechnung gestellt werden. Für den Konzern sind in Deutschland rund 4.000 Arbeitnehmer im Einsatz.

Außerdem engagiert sich die Bank auch sozial und sponsert den Santander Marathon. Im Fußball und in der Formel 1 ist das Unternehmen darüber hinaus als Sponsor aktiv. Da die Santander Bank in Deutschland rund 6,1 Millionen Kunden hat, handelt es sich um eine der Top 5 Privatbanken hierzulande.

Dieser große Kundenstamm ist im Übrigen auch darauf zurückzuführen, dass die Santander die GE Money Bank GmbH im Jahr 2009 übernommen hat. Außerdem erfolgte die Übernahme der SEB AG zumindest im Bereich des Privatkundengeschäfts im Jahr 2011, so dass die Santander Bank ihren Privatkundenstamm durch diesen geschickten Schachzug erneut ausbauen konnte.

Der Autokredit der Santander Bank

Da die Santander Consumer Bank für die Ratenkredite des Finanzinstituts zuständig ist, werden auch die Autokredite der Bank von diesem Institut vergeben. Auf der Firmenwebseite informiert das Unternehmen dabei über die verschiedenen Möglichkeiten der Finanzierung beim Kauf eines Automobils, Motorrads, Caravans oder Reisemobils.

Neben der Finanzierung beschäftigt sich die Bank daher auch mit dem Leasing und Versicherungen für diese Fahrzeuge, um seinen Kunden somit einen besonders umfassenden Service anbieten zu können. Mit einem effektiven Jahreszins von 3,48% bis 6,98% ist die Santander Consumer Bank im direkten Bankenvergleich solide im Mittelfeld angesiedelt.
Zwei Drittel aller Kunden sollten dabei mit einem effektiven Jahreszins von rund 4,14% rechnen. Allein bei der Finanzierung eines Automobils bietet die Santander Bank dabei die folgenden Möglichkeiten an:

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  • Santander eFinance
  • Classic- und Budgetfinanzierung
  • Autoflex
  • Reparaturfinanzierung
  • AutoDispoPlus-Card

Demnach kann nicht nur der Autokauf selbst über die Santander Bank finanziert werden, sondern auch eine teure Reparatur des eigenen Fahrzeugs, sofern diese ansteht und keine ausreichenden finanziellen Mittel vorhanden sind. Die Santander eFinance Angebote sind dabei spezielle Kredite für den Kauf eines Elektroautos. Somit bietet Santander seinen Kunden maßgeschneiderte Lösungen für den Autokauf an. Klassische Ratenkredite werden natürlich ebenso angeboten, wobei auch die Möglichkeit einer kostenlosen Sondertilgung bei einigen der Santander Bank Autokredite besteht.

Die Laufzeit kann dabei bis zu 96 Monate betragen, während bei der Budgetfinanzierung nur Laufzeiten von maximal 60 Monaten angesetzt sind. Der Unterschied zur klassischen Ratenfinanzierung besteht dabei darin, dass die Kunden bei der Budgetfinanzierung kleinere monatliche Raten zahlen und am Ende eine höhere Schlussrate begleichen müssen. Somit kann der Autokredit bei der Santander Bank genau auf die eigenen Bedürfnisse zugeschnitten werden.
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Sofern die entsprechende Bonität gegeben ist, kann der Autokäufer die Schlussrate dann aber auch mit einem erneuten Kredit der Santander Bank finanzieren. Alternativ kann das Fahrzeug aber auch an den Händler zurückgeben werden, damit die Schlussrate nicht fällig wird. Dabei handelt es sich dann um einen sogenannten Leasing-Vertrag anstatt eines klassischen Autokaufs, der natürlich individuell ausgehandelt werden muss.

Wer jederzeit bis zu 5.000 € zur freien Verfügung stehen haben möchte, der entscheidet sich für das AutoDispoPlus-Card-Angebot. Natürlich wird auch hier die entsprechende Bonität vorausgesetzt. Hierbei handelt es sich also um einen besonders großzügigen Dispo-Kredit, der nicht nur für den Autokauf oder Kfz-Reparaturen, sondern auch zur Erfüllung von anderen Wünschen in Anspruch genommen werden kann.

Zur Absicherung bietet die Santander Bank ihren Kunden im Übrigen nicht nur verschiedene Finanzierungsangebote, die individuell an den eigenen Bedarf angepasst werden können, an, sondern hält auch die entsprechenden Versicherungen bereit, die wie folgt aussehen:

  • RatenSchutzVersicherung
  • Arbeitslosigkeitsversicherung
  • Santander Safe Kaufpreisversicherung

Erfahrungen mit der Santander Bank

Conny S.: Ich empfinde die Konditionen der Santander Bank als sehr fair. Mir hat vor allem sehr gut gefallen, dass es hier eine Autofinanzierung gibt, die meinen Ansprüchen und Wünschen genau entspricht. Allerdings bin ich froh, dass sich in eine Filiale bei mir um die Ecke gehen konnte, um mich beraten zu lassen. Denn bei so vielen Finanzierungsoptionen, die es auf der Webseite der SB gibt, hätte ich als Laie wohl schnell den Überblick verloren.

Thomas Z.: Ich kann nur Gutes über die Santander Bank sagen. Bei mir hat die Kreditbeantragung im Internet wirklich reibungslos funktioniert. Das Ganze ging schnell und war unkompliziert möglich. Das Geld war am Ende sogar schneller auf meinem Konto, als ich anfänglich gedacht hatte.

Jutta F.: Ich möchte die Santander Bank hier gerne loben. Die Bearbeitung meines Autokreditantrags verlief aus meiner Sicht absolut problemlos. Es hat gerade einmal drei Tage gedauert, bis ich über das Geld verfügen konnte. Vor allem finde ich es toll, dass ich mich bei der Bank auch dank des Versicherungsangebots absichern kann. Das habe ich gleich in Anspruch genommen. Dabei hat mir der Berater, mit dem ich kurz am Telefon gesprochen hatte, genau erklärt, welche Versicherung die richtige für mich ist. Das war aber alles ganz unverbindlich. Ich hätte die Versicherung also nicht nehmen müssen. Seitens der Santander Bank hat man mir da keinen Druck gemacht.

Andreas P.: Ich kann die Santander Bank in vielerlei Hinsicht nur loben. Sowohl in Sachen Kompetenz als auch in Sachen Schnelligkeit bin ich von der Bank ganz begeistert. Der Telefonkontakt mit dem Bankmitarbeiter, der mir sehr fachkundig erschien, war sehr nett. Kritikpunkte fallen mir wahrlich nicht ein, zumal mich auch der faire Zinssatz der Santander Bank überzeugt hat. Außerdem freue ich mich, dass ich von der Sondertilgung Gebrauch machen kann, sobald mein Festgeld in den nächsten Wochen ausläuft. Genau das hatte ich mir von einer Bank bei einem Autokredit gewünscht.

Wie hat die Santander in Finanztests abgeschnitten?

santander-beste-bank-westeuropaWährend die Bank im Jahr 2015 Schlagzeilen gemacht hat, weil es bei verschiedenen Kreditkunden fehlerhafte Gebührenbuchungen gab, hat sich auch in dieser Krisensituation gezeigt, dass die Santander ein vertrauenswürdiger Partner ist. Denn die Bank stellte natürlich klar, dass die Kunden nicht zur Zahlung der fehlerhaften Gebühr verpflichtet sein.

Außerdem informierte die Santander Bank die Kunden dann von sich aus über den Vorfall und stellte so einen transparenten und fairen Kundenservice sicher. Während es zu dem Autokredit der Bank leider keine gezielten Finanztests gibt, konnte die Santander Bank AG im Spätsommer 2008 im Hypothekendarlehen Finanztest Platz 1 belegen, was sowohl für die attraktiven Konditionen als auch den guten Kundenservice der Bank spricht.santander-die-besten-marken-auszeichnung

Der Baufinanzierungsservice der breit aufgestellten Bank wurde somit ausdrücklich gelobt.
Die Zusammenarbeit von Santander und der Volvo Car Germany GmbH fand in den Medien ebenfalls Zuspruch, da die Kunden beim Kauf eines Volvos nun von den speziellen Santander Bank Angeboten profitieren können.santander-bank-auszeichnung-1

Die Vor- und Nachteile der Santander Bank

Während die Santander Bank ihre Kunden mit einer großen Vielzahl an verschiedenen Autokreditoptionen begeistern kann, ist dies auch einer der Nachteile der Direktbank. Denn die Informationen auf der Webseite des Anbieters sind so umfangreich, dass den Kunden eine Entscheidung für ein Kreditangebot möglicherweise sehr schwer fallen wird.

Zum Glück gibt es jedoch ein umfangreiches Filialnetz in ganz Deutschland, so dass die Beratung vor Ort durchaus möglich ist. Während die Santander Bank die verschiedensten Banking-Produkte anbietet, können sich die Neukunden bei einigen dieser Produkte sogar einen lukrativen Bonus sichern. Noch dazu gibt es die Möglichkeit der Kundenwerbung, um sich weitere Vorteile zu sichern.

Auch mit diesen Vorteilen kann die Bank bei vielen Kunden punkten:

  • die Möglichkeit der gratis Sondertilgung
  • flexible Laufzeiten bei den Santander Bank Autokrediten
  • viele verschiedene Finanzierungsmöglichkeiten, die auf den einzelnen Kunden zugeschnitten werden können
  • spezielle Finanzierungsangebote für Elektronikfahrzeuge und Reparaturen am eigenen Auto
  • ein großes Filialnetz
  • faire Kreditkonditionen ohne versteckte Gebühren
  • praktisches Kontaktformular auf der Webseite der Bank
  • alle wichtigen Formulare stehen auf der Webseite des Finanzinstituts übersichtlich zur Verfügung

Kontaktdaten der Santander Bank im Überblick

Santander Bank, Zweigniederlassung der Santander Consumer Bank AG
Santander-Platz 1
D-41061 Mönchengladbach
Telefon: 069 – 20 30 30 707
Telefax: 069 – 15 32 50 033
Internet: http://www.santanderbank.de/
E-Mail: infomail@santanderbank.de

Weitere Produkte der Santander Bank

Die Santander Bank kann ihren Kunden ein umfangreiches Portfolio an Krediten und anderen Finanzdienstleistungen anbieten. Dabei hat die Santander Consumer Bank die folgenden Kreditoptionen im Angebot:

  • BestCredit Ratenkredit
  • Baufinanzierung
  • Kreditkarten
  • CleverCard-Dispo

Ein Girokonto, welches auch als Gehaltskonto genutzt werden kann, bietet die Bank ihren Kunden ebenfalls an.
Selbstverständlich gehört Online-Banking genauso zum Leistungsportfolio der Bank. Selbst ein App hat die Bank im Angebot, um so auch das mobile Banking für die eigenen Kunden möglich zu machen.

Es besteht sogar die Möglichkeit, dass das Girokonto bei der Santander Bank kostenlos geführt werden kann und auch die Kreditkarte dauerhaft kostenlos ist. Bezüglich der Geldanlagemöglichkeiten bieten sich den Privatkunden bei der Santander Bank die folgenden Optionen:

  • Tagesgeld
  • Sparbriefe

Geschäftskonten, Währungskonten, Kreditkarten sowie das Business-Tagesgeld gehören zu den beliebten Angeboten für die Geschäftskunden der Santander Bank. Darüber hinaus stehen verschiedene Finanzierungsangebote für Firmenkunden in Form von Investitions-Darlehen und Kreditlinien zur Verfügung.

Mit Sonderkonditionen beim Studienkredit, Girokonto, Tagesgeld sowie anderen Vorsorge- und Fördermöglichkeiten möchte die Santander Bank außerdem besonders Studenten von sich überzeugen. Angesichts dieser langen Liste an Finanzdienstleistungen für Studenten, Firmen- und Privatkunden ist es also kein Wunder, dass die Santander Bank in Deutschland inzwischen über 6 Millionen Kunden für sich gewinnen konnte.

Fazit zum Autokredit der Santander Bank

Die Santander Bank wird vor allem deshalb als Anbieter für Autokredite von vielen Verbrauchern so sehr geschätzt, da hier eine besonders große Vielfalt an möglichen Finanzierungsoptionen auf die Kunden wartet.
Immerhin kann nicht nur die Laufzeit, sondern auch die Höhe der monatlich zu zahlenden Rate bestimmt werden und die Santander Bank bietet die passenden Versicherungen gleich noch zum Kredit mit dazu an.

Auch die Möglichkeit der Reparaturfinanzierung stellt eine echte Besonderheit am deutschen Markt dar. Dabei geben die Kunden an, dass ihr Kredit schnell abgewickelt und ausbezahlt wurde. Auch die Möglichkeit der Sondertilgung ist ein weiteres Plus und kommt den Autokreditkunden sehr entgegen.
Auf Wunsch kann dabei eine fachmännische Beratung vor Ort gewährleistet werden, da diese Bank über mehr als 300 Filialen im Bundesgebiet verfügt und somit als kompetenter Ansprechpartner für die eigenen Kunden auch regional zur Verfügung steht.