Ing Diba Autofinanzierung

IngDiba Bank Testbericht

ing-diba-finanzierung-logo

Die IngDiba hat ihren Sitz in Frankfurt und agiert von dort aus als Direktbank. Bei der Bank handelt es sich um ein Tochterunternehmen, welches zur aus den Niederland stammenden ING Groep gehört. Das Unternehmen hat sich nicht nur auf Tagesgeld- und Girokonten, sondern auch auf die Vergabe von Krediten über das Internet spezialisiert. Die Gründung der IngDiba Aktiengesellschaft erfolgte 1965.

2014 gab das Unternehmen an, dass es rund 3.526 Mitarbeiter beschäftigte. Allein in Deutschland unterhält das Finanzinstitut rund 1.200 Geldautomaten, bei denen die Kunden gratis Geld abheben können. Das erfolgreichste Produkt der Bank ist auf jeden Fall das Tagesgeldkonto, welches als Extra-Konto bekannt ist. Neben seinen Sparkonten und Girokonten wird die Bank aber auch in den folgenden Bereichen aktiv:

  • Immobilienfinanzierung
  • Ratenkredite
  • Brokerage
  • Rahmenkredite

Wer eine VISA-Kreditkarte der IngDiba Bank besitzt, kann selbst an Fremdautomaten in Deutschland kostenlos Geld abheben. Auch damit kommt die Bank ihren Kunden entsprechend entgegen. Der Kundenservice der Bank ist 24 Stunden am Tag per Telefon und Internet erreichbar, so dass die Kunden bei dieser Direktbank auf einen sehr guten Service bauen können.

Mit gut 8 Millionen zufriedenen Kunden handelt es sich bei dem Finanzinstitut um eine der beliebtesten Banken in Deutschland. Von 2007 bis 2016 wurde die IngDiba daher auch zum €uro Bankentest Sieger ernannt. Wer möchte, kann bei dem Finanzinstitut sogar das Banking per App nutzen. Auch das sorgt für mehr Komfort bei der Online-Bank.

Der Autokredit der IngDiba Bank

Während viele Finanzinstitute keinen gesonderten Autokredit, sondern nur einen generellen Privatkredit anbieten, ist dies bei der IngDiba anders. Denn hier können die Kunden von der smarten Autofinanzierung profitieren.
Der Autokredit der IngDiba kann dabei genutzt werden, um jedes beliebige Fahrzeug frei nach Belieben zu finanzieren. Für die Kunden der Bank besteht der Vorteil darin, dass sie sich so attraktive Barzahlerrabatte beim Autokauf sichern können. Wer möchte, kann diesen Kreditvertrag auch ohne eine Anzahlung abschließen. Hohe Schlussraten sind ebenfalls nicht erforderlich.

Dabei gelten die folgenden Kreditkonditionen für den Autokredit der beliebten Direktbank:

  • Kreditsumme von 5.000 bis maximal 50.000 Euro
  • Laufzeit von 24 bis 84 Monaten
  • niedrige Kreditzinsen für alle Kunden

ing-diba-autofinanzierung-webseiteAußerdem fallen bei diesem Kredit keinerlei Zusatzkosten an. Immerhin ist die Sondertilgung zu jedem Zeitpunkt ohne weitere Gebühren möglich. Außerdem dürfen sich die Kreditnehmer darüber freuen, dass sie bei dieser Bank den Kfz-Brief behalten dürfen und diesen nicht als eine Art Pfand bei dem Finanzhaus hinterlegen müssen.

Nicht nur der Auszahlungstermin ist frei wählbar, sondern eine Kreditabsicherung wird von dem Finanzinstitut auf Wunsch ebenso angeboten. Selbstverständlich kann der Kredit für die Autofinanzierung ganz einfach online beantragt werden. Schließlich handelt es sich bei der IngDiba um eine Direktbank, die keine Filialen vor Ort betreibt. Natürlich müssen die Kunden jedoch eine Vorprüfung durchlaufen, um einen Autokredit von dieser Bank zu erhalten.

Die entsprechenden Bonitätsvoraussetzungen müssen unbedingt erfüllt sein. Der effektive Jahreszins für diesen Kredit beträgt nur 2,99 Prozent. Im Vergleich zu vielen anderen Banken ist die IngDiba damit ein eher günstiger Kreditanbieter.
Vor allem die Tatsache, dass alle Kunden nur diese niedrigen Kreditzinsen zahlen müssen, ist ein echtes Plus. Noch dazu ist die Identitätsfeststellung nicht nur per PostIdent, sondern auch per VideoIdent möglich. Auch Freiberufler und Selbstständige können von diesem Kredit profitieren.

Erfahrungen mit der IngDiba Bank

Karl S.: Sehr schnelle, völlig unkomplizierte Abwicklung meines Kreditantrags. Faire Zinsen. Das Geld wurde im Anschluss an den genehmigten Kreditantrag binnen 24 Stunden auf mein Konto überwiesen. Das ging wirklich flott. Per Telefon konnten alle Fragen, die noch offen waren, ebenso problemlos geklärt werden. Ich habe mich bei der Bank sehr gut aufgehoben gefühlt und würde die IngDiba in Zukunft auf jeden Fall auch an Freunde und Bekannte weiterempfehlen. 5 Sterne hat das Finanzinstitut in meinen Augen auf jeden Fall verdient.

Karo E.: Hier hat wirklich alles gepasst. Die Bank hat sich an die Konditionen gehalten, die ich auf der Anbieterseite einsehen konnte. Versteckte Gebühren musste ich somit nicht fürchten. Bei meinem IngDiba Autokredit habe ich bereits die Möglichkeit der Sondertilgung genutzt. Da ich unverhofft zu etwas Geld gekommen war, konnte ich meine Kreditlast so lindern. Das war wirklich klasse. Ich habe mich von Anfang an bei dieser Bank sehr gut aufgehoben gefühlt. Und wenn ich doch einmal eine Frage habe, dann rufe ich die Hotline einfach an. Die ist immerhin 24 Stunden am Tag für mich da.

Ellen K.: Einen besseren Autokredit hätte ich mir nicht vorstellen können. Die Bank wurde mir von einer Freundin empfohlen, so dass ich von Anfang an ein sehr gutes Gefühl hatte. Für mich hat die IngDiba die besten Konditionen am Markt und der Kundenservice konnte mich ebenso überzeugen. Durch die Möglichkeit der VideoIdent Identifizierung konnte mein Kreditantrag noch schneller bearbeitet werden. Das Geld war super schnell auf meinem Konto und ich konnte mir als Barzahler einen tollen Rabatt beim Autokauf sichern. Das PostIdent-Verfahren würde ich besser meiden. Bei einer Arbeitskollegin von mir ist es zu Problemen gekommen, so dass sie sehr lange auf ihren Kredit warten musste. Doch ich wusste zum Glück Bescheid, so dass mir das nicht passieren konnte.

Wie hat die IngDiba in Finanztests abgeschnitten?

ing-diba-autofinanzierung-testsieg1Nicht nur die Kunden zeigen sich sehr zufrieden, sondern auch in diversen Finanztests hat die IngDiba mit ihrem Autokredit sehr gut abgeschnitten. Im März 2016 wurde die Bank zum Beispiel von €uro am Sonntag zum „Besten Autofinanzierer online“ gekürt. Auch 2013 und 2014 hatte sich die Bank diesen Titel bereits sichern können. In den Augen der fachkundigen Gutachter gab es während dieses Zeitraums also keinen besseren Autokreditanbieter im Netz. Die Direktbank darf sich damit rühmen, dass sie ihren Kunden das beste Finanzierungsangebot online macht. Die Untersuchung wurde übrigens im Auftrag von €uro am Sonntag durch das Deutsche Kundeninstitut (DKI) durchgeführt. Sowohl der Kundenservice als auch das Preis-Leistungs-Verhältnis der Bank hatten in den Augen der Prüfer die Note „sehr gut“ verdient.

ing-diba-autofinanzierung-testsieg2Damit konnte sich die IngDiba im Test gegen 12 andere Banken eindrucksvoll durchsetzen. Vor allem die kurzen Reaktionszeiten sowie die ausgesprochene Freundlichkeit der Mitarbeiter der Bank fielen im Test ausgesprochen positiv auf. Für das Kreditangebot der Bank gab es hingegen nur die Note „gut.“
Obwohl der Umstand, dass auch Freiberufler und Selbstständige einen Kredit bei der IngDiba aufnehmen können, ein wahres Plus ist, bewerteten die Tester die Tatsache, dass die Mindestkreditsumme 5.000 Euro beträgt, leicht negativ. Auch die für Gehaltsabtretung als Sicherheit gab es einen Minuspunkt im Test. Dieses Ergebnis ging übrigens aus einer Erhebung, die 360 Kundenkontakte untersucht hatte, hervor.

ing-diba-autofinanzierung-testsieg3Im Oktober 2010 zeichnete das Deutsche Institut für Service-Qualität die Bank ebenfalls aus. Die IngDiba konnte sich den Titel „Bester Anbieter Online-Ratenkredite“ sichern und erzielte somit im Test von gleich 22 Banken das bestmögliche Ergebnis. Nicht nur die günstigen Zinsen führten zu dieser positiven Bewertung. Auch hier konnte die Bank mit ihrem sehr guten Service punkten. Nicht nur die individuelle und freundliche Beratung, sondern auch die kurzen Reaktionszeiten fielen wieder positiv auf.

Die Vor- und Nachteile der IngDiba Bank

Eine der offensichtlichsten Nachteile der IngDiba besteht ganz klar darin, dass eine Beratung vor Ort nicht möglich ist. Wer seinen Kreditvertrag nicht online abschließen möchte, der ist bei dieser Bank dementsprechend schlecht aufgehoben. Allerdings sollten die Kunden bedenken, dass die IngDiba die Kostenersparnisse, die sich aus dem fehlenden Filialnetz ergeben, direkt an ihre Kunden weitergeben kann. Für die Kunden bedeutet dies, dass die IngDiba immer wieder kräftigt mitmischt, wenn es um die niedrigsten Kreditzinsen am Markt geht.

Noch dazu kann die Bank ihren Kunden viele kostenlose Leistungen anbieten. Dazu gehört zum Beispiel auch die kostenlose Bargeldabhebung an Fremdautomaten in ganz Deutschland. Wer sich an der Gehaltsabtretung an die IngDiba als Sicherheit stört, sollte ebenfalls auf ein anderes Finanzinstitut ausweichen. Wie die nachfolgende Liste zeigt, überwiegen die Vorteile allerdings:
Auch mit diesen Vorteilen kann die Bank bei vielen Kunden punkten:

  • die Kreditabsicherung ist möglich
  • gut 1.200 eigene Geldautomaten der IngDiba
  • kostenloses Girokonto mit Kreditkarte
  • kostenloses Tagesgeldkonto mit attraktiven Zinsen
  • niedrige Zinsen beim Autokredit/ Privatkredit
  • sehr gute Bewertungen in unabhängigen Tests
  • sehr gute Beratung – rund um die Uhr per Telefon oder E-Mail
  • kostenlose Sondertilgung möglich
  • transparente Kreditkonditionen
  • keine versteckten Gebühren
  • die gleichen Zinsen für alle Kunden
  • Wunschauszahltermin für den Kredit wählbar
  • Möglichkeit der Freundschaftswerbung

Kontaktdaten der IngDiba Bank im Überblick

ING-DiBa AG
Theodor-Heuss-Allee 2
60486 Frankfurt am Main
Deutschland

Telefon: 069 – 50 50 90 69
E-Mail: info@ing-diba.de
Facebook: www.facebook.com/ingdiba

Weitere Produkte der IngDiba Bank

Bei der IngDiba handelt es sich um eine Direktbank, die ihren Kunden ein vielseitiges Banking-Portfolio anbieten kann. Auf der Anbieterseite können die Kunden daher zwischen den folgenden Bereichen auswählen:

  • Girokonto
  • Sparen
  • Wertpapiere
  • Baufinanzierung
  • Kredite
  • Altersvorsorge

Für die verschiedenen Kreditangebote stehen natürlich auch die entsprechenden Kreditrechner auf der Anbieterseite zur Verfügung, so dass sich die Kunden erst einmal umfassend informieren können, bevor sie ihren Kreditantrag abschließen. Die kostenlose Kontoführung ist bei den Konten der IngDiba sichergestellt. Auch ein spezielles Konto für Studenten wird von der Bank angeboten. Inzwischen können viele der Banking-Service auch über die App der IngDiba genutzt werden.

Das bedeutet für die Kunden zum Beispiel, dass auch eine Fotoüberweisung möglich ist. Immer wieder lockt die Bank neue Kunden mit einer Gutschrift an, wenn sie ihr IngDiba Konto auch als Gehaltskonto nutzen. So ist ein Bonus von bis zu 75 Euro möglich. Der Kontoantrag lässt sich binnen weniger Minuten online ausfüllen, wobei anschließend noch ein Identifizierungsverfahren durchlaufen werden muss, bevor das eigene Konto eröffnet werden kann. Wenngleich das kostenlose Extra-Konto eines der beliebtesten Sparprodukte der Bank ist, stehen die folgenden Sparprodukte ebenso zur Auswahl:

  • Festgeld – 6 oder 12 Monate bei 10.000 Euro Mindestanlage
  • Sparbrief – 1 bis 5 Jahre
  • VL-Sparen – vermögenswirksame Leistungen vom Arbeitgeber geltend machen

Wer Wertpapiere handeln möchte, ist bei dieser Bank ebenfalls in den richtigen Händen. Ob Aktien, Fonds, EFTs oder Anleihen, das alles bietet die Bank ihren Kunden an. Häufig ist ein Bonus beim Depotwechsel zu der IngDiba möglich. Auch Zertifikate und Hebelprodukte machen das Wertpapierangebot der IngDiba aus. Über 20.000 Aktien aus Deutschland, Kanada und den USA können bei dieser Direktbank gehandelt werden. Die aktuellen Börsendaten stellt die Direktbank ihren Kunden natürlich online bereit. Wer mit der IngDiba fürs Alter vorsorgen oder einen Wohnkredit aufnehmen möchte, kann dies ebenso tun.

Somit gestaltet sich das Banking-Angebot der Bank inklusive Online-Banking ausgesprochen vielseitig und lässt kaum Wünsche offen. Wer nun von der Bank überzeugt ist, sollte unbedingt von der Freundschaftswerbung Gebrauch machen. Denn „Kunden werben Kunden“ hat bei der beliebten Direktbank einfach Tradition. Wer die IngDiba erfolgreich weiterempfiehlt, kann dabei aus einer Reihe von attraktiven Prämien auswählen. Von einer Gutschrift über eine Spende an einen wohltätigen Verein bis hin zu einem Zeitschriften-Abo stehen viele Prämien zur Auswahl. Vor allem die Tatsache, dass auch ein Prämienzins beim Extra-Konto oder kostenlose Trades beim Direkt-Depot als Prämien ausgewählt werden können, spricht viele Kunden an. Denn so lohnt sich die Weiterempfehlung dieser Bank erst recht.

Fazit zum Autokredit der IngDiba Bank

Abschließend lässt sich also festhalten, dass die IngDiba auch in unserem Test mit ihrer Autofinanzierung punkten konnte. Dieser Autokredit konnte nicht nur dank der wirklich niedrigen Kreditzinsen ein so gutes Ergebnis erzielen. Denn auch wenn die Bank im Vergleich zu ihrer direkten Konkurrenz meist mit günstigen Zinsen auf sich aufmerksam machen kann, sollten alle potentiellen Kunden den sehr guten Service verbunden mit den kurzen Reaktionszeiten nicht aus den Augen verlieren. Von der Freundschaftswerbung bis hin zur Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung hat die IngDiba viele Vorteile zu bieten. Leider beträgt die Mindestkreditsumme 5.000 Euro. Allerdings können Kredite von bis zu 50.000 Euro aufgenommen werden. Die Kreditnehmer profitieren dabei davon, dass die gleichen Kreditzinsen für alle Kunden gelten. Versteckte Gebühren für den Kredit sind bei dieser Bank nicht zu fürchten und die Auszahlung der Kreditsumme erfolgt sehr zeitnah.

Wer sich attraktive Rabatte beim Kauf eines neuen Autos sichern will, hat mit dem IngDiba Kredit als Barzahler sicherlich beste Chancen dazu. Eine Kreditgarantie gibt es bei der IngDiba natürlich nicht. Denn auch hier müssen die erforderlichen Bonitätsvoraussetzungen erfüllt sein, damit der Kredit genehmigt werden kann. Der Kreditrechner ist im Übrigen ein weiteres Plus. So können sich die angehenden Kunden die zu zahlende Monatsrate schließlich kinderleicht online selbst ausrechnen. Auch die sehr guten Testergebnisse in verschiedenen unabhängigen Tests sprechen für den Autokredit der IngDiba. Besonders im Vergleich zu vielen anderen Banken können wir diese Möglichkeit der Autofinanzierung daher ebenfalls nur empfehlen, wobei ein Kreditzinsenvergleich dennoch immer sinnvoll ist, um sich die bestmöglichen Konditionen zu sichern.