DKB Autofinanzierung

DKB Testbericht

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Der DKB (Deutsche Privat- und Kreditbank) vertrauen bereits über 3 Millionen Privat- und Geschäftskunden in ganz Deutschland. Die DKB hat ihren Firmensitz in Berlin und beschäftigt fast 3.200 Mitarbeiter. Das Unternehmen ist eine Tochtergesellschaft der Bayerischen Landesbank, der die Bank zu 100 Prozent angehört. Während es sich um keine reine Direktbank handelt, betreibt die DKB nur sehr wenige Filialen vor Ort.

Vor allem im Privatkundengeschäft tritt diese Bank jedoch vorwiegend als Direktbank in Erscheinung. Ende 2015 handelte es sich bei diesem Finanzinstitut um die 17. größte Bank in ganz Deutschland. Hervorgegangen ist die Bank übrigens aus der ersten privaten Bank der DDR. Seit Januar 1995 ist der Konzern an die Bayerische Landesbank übergegangen. Laut eigenen Angaben betreut das Unternehmen nicht nur mehr als 3,2 Millionen Kunden in Deutschland, sondern kann Monat für Monat auch gut 30.000 neue Kunden für sich begeistern.

Das mag auch darauf zurückzuführen sein, dass die Bank ein eigenes Kundenbindungsprogramm ins Leben gerufen hat. Dieses ist unter dem Namen DKB Club bekannt. Über dieses Programm können die Kunden nicht nur Punkte und Prämien sammeln, sondern auch von lukrativen Cashback-Angeboten profitieren. Dass die DKB Bank immer neue Wege beschreitet, stellt das Finanzinstitut auch durch seine Zusammenarbeit mit PayPal unter Beweis. Die Kunden der Bank können ihre Transaktionen bei PayPal nun auch mittels ihres Online-Bankings bei der DKB einsehen. Im Privatkundengeschäft hat sich die Bank nicht nur auf Konten und Kreditkarten, sondern auch auf Möglichkeiten der Geldanlage, Finanzierungsangebote und Depots sowie Wertpapiere spezialisiert.

Der Autokredit der DKB

An dieser Stelle sollte zunächst einmal gesagt sein, dass die DKB Bank keinen gesonderten Autokredit für ihre Kunden anbietet. Vielmehr müssen die Kunden auf das Privatdarlehen der Bank ausweichen, wenn sie ihren Autokauf finanzieren möchten. Dieser Kredit geht nicht nur mit einer schnellen Kreditentscheidung, sondern auch mit einer ebenso schnellen Auszahlung einher.

dkb-privatdarlehen-dkb-agGünstige Zinsen und keine versteckten Gebühren machen den Kredit, der zur freien Verfügung der Kunden steht und auch für andere Anschaffungen genutzt werden kann, aus. Wer einen Kredit umschulden möchte, kann dieses Angebot der DKB Bank, welches ab einem effektiven Jahreszins von 3,89 Prozent verfügbar ist, also ebenfalls nutzen.
Die Kreditzinsen berechnen sich nicht nur laufzeit-, sondern auch bonitätsabhängig, so dass hier nicht alle Kunden die gleichen Kreditzinsen zahlen. Die Laufzeit des Privatdarlehens von der DKB beträgt dabei 12 bis 84 Monate und kann von den Kunden frei gewählt werden. Mindestens 2.500 Euro muss der Nettodarlehensbetrag betragen. Maximal können die Kunden mittels dieses Kredits eine Summe von 50.000 Euro aufnehmen.

Für Sondertilgungen oder vorzeitige Rückzahlungen fallen auch bei dieser Bank natürlich keine Gebühren an. Der DKB-Darlehensschutz kann zudem mit diesem Kreditangebot kombiniert werden, um einen optimalen Ratenschutz sicherzustellen. Wer sich einen Zinsvorteil von 0,2 Prozentpunkten sichern möchte, sollte nicht nur einen Auto- oder Privatkredit bei der DKB abschließen, sondern im gleichen Atemzug auch ein DKB-Cash-Konto eröffnen.
Dann wird dieser Vorteil schließlich gewährt, so dass noch günstigere Kreditkonditionen möglich sind.

Auf der Webseite des Anbieters steht ein praktischer Kreditrechner zur Verfügung. Somit können sich die Kunden ganz leicht ausrechnen, wie viel sie genau für ihren Kredit bei der DKB bezahlen müssen. Bearbeitungsgebühren fallen für den Kredit natürlich nicht an. Die Kreditrate ist entweder am 15. des Monats oder zum Ende es Monats an die DKB zu zahlen. Neben der Möglichkeit der kostenlosen Gesamttilgung ist auch die VideoIdent-Option von Vorteil. Denn so können die Kreditnehmer die Identitätsfeststellung besonders schnell und einfach durchlaufen, um ihren Kreditvertrag noch schneller abschließen zu können. Der Zeitaufwand für dieses Verfahren beträgt gerade einmal fünf Minuten. Wer es mit dem Autokauf also besonders eilig hat, der ist hier garantiert an der richtigen Adresse.

Erfahrungen mit der DKB

Günter K.: Ich war von der schnellen Abwicklung echt begeistert. So schnell konnte ich gar nicht gucken, da war das Geld für mein neues Auto schon auf meinem Konto. Die Bank ist in meinen Augen grundsolide. Da hatte ich wirklich nichts zu merken. Die Bearbeitung ging schnell von der Hand. Auch das VideoIdent-Verfahren hat mir das Leben leichter gemacht. Gerne werde ich den Kredit der DKB in Zukunft bei Bedarf meinen Freunden empfehlen. Hier kann man wirklich nichts falsch machen.

Sabine M.: Top Service, schnelle Bearbeitung, zügige Auszahlung, faire Konditionen. Mehr kann man von einem Privatkredit doch wirklich nicht erwarten. Ich bin so zufrieden, dass ich auch in Zukunft Kundin bei der DKB bleiben werde.

Ralf F.: Sehr seriöse Bank. Guter Kundenservice. Transparente Konditionen. Aus diesem Grund entschied ich mich gerne für die DKB. Dass es bei mir vor Ort keine Filiale gibt, hat mir nicht viel ausgemacht. Heutzutage kann man das ja auch alles über das Internet abwickeln. Meine Zufriedenheit mit meinem Autokredit hat dafür gesorgt, dass ich jetzt auch bei anderen Banking-Leistungen auf die DKB zurückgegriffen habe. Bis jetzt habe ich diesen Schritt auf jeden Fall nicht bereut. Vor allem das Online-Banking empfinde ich als sehr fortschrittlich und kundenfreundlich

Lisa T.: Meinen Erwartungen ist die Deutsche Kreditbank auf jeden Fall gerecht geworden. Von meinen Wunschvorstellungen an einen Kredit musste ich hier nicht im geringsten ablassen. Besonders günstige Kreditkonditionen habe ihr mir schließlich als DKB-Cash-Kundin gesichert. Die Konditionen haben mich im Vergleich überzeugt. Die Entscheidung hat die Bank superschnelle gefällt, so dass das Geld schon nach kurzer Zeit auf meinem Konto war. So lobe ich das mir.

Wie hat die DKB in Finanztests abgeschnitten?

dkb-auszeichnung1Bei verschiedenen unabhängigen Tests ist die DKB Bank in den vergangenen Jahren als Testsieger hervorgegangen. So auch im Juli 2014 bei der Fachpublikation FOCUS-MONEY. In diesem Ratenkredit-Test konnte sich die Bank den Titel „Bester Online Ratenkredit ohne Restschuldversicherung“ sichern. Dies soll jedoch nicht bedeuten, dass eine derartige Restschuldversicherung nicht angeboten wird. Im Vergleich von rund 30 Finanzinstituten aus ganz Deutschland konnte die DKB Bank sich also durchsetzen.

dkb-auszeichnung2Vor allem der günstige, feste Zinssatz, der unabhängig von der Bonität des Kreditnehmers festgesetzt wurde, war den Testern bei diesem Test sehr positiv aufgefallen. Im Mai 2014 konnte sich die Bank zudem als „Fairste Direktbank“ in einem weiteren Test von FOCUS-MONEY beweisen. 14 Online-Banken wurden mit der Hilfe von 1.300 Kunden getestet, so dass dieses Testergebnis durchaus aussagekräftig ist. Auch in den Jahren davor konnte die DKB Bank immer wieder mit sehr guten Testergebnissen auf sich aufmerksam machen. So auch in den nachfolgenden Tests:
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  • 06/2012 im Test von Finanztest: DKB für sein Privatdarlehen ausgezeichnet
  • Auszeichnung als Deutschlands kundenorientiertester Dienstleister im Jahr 2011 sowie auch schon 2010
  • 3. Platz beim Pegasus Zukunftspreis im August 2009
  • Überdurchschnittliche Kundenbewertung bei Kundenmonitor Deutschland im September 2009
  • Beste Direktbank in den Augen des Deutschen Instituts für Service-Qualität (04/2009)
  • Platz 2 bei den Konditionen – PASS Online Banking-Award im September 2008

Ob es nun um den Kundenservice, die fairen Kreditzinsen oder das Angebot der Bank an sich geht, die verschiedenen Testurteile zeigen ganz deutlich auf, dass die Kunden aus einer Vielzahl von Gründen auf die DKB Bank vertrauen können.

Die Vor- und Nachteile der DKB

Wer zwingend eine Beratung bei einer Bankfiliale vor Ort wünscht, ist bei der DKB Bank nicht immer sehr gut aufgehoben. Denn die Bank betreibt nur wenige Filialen, die sich ohnehin vorwiegend um das Geschäftskundengeschäft kümmern. Allerdings genießen die Kunden bei dieser Bank, die leider keinen gesonderten Autokredit, sondern nur einen allgemeinen Privatkredit anbietet, den großen Vorteil, dass das Online-Banking sehr modern ist und verschiedene TAN-Verfahren zur Auswahl stehen. Wie der nächste Absatz eindrucksvoll unter Beweis stellt, fällt das Banking-Portfolio der DKB Bank sehr vielseitig aus. Noch dazu können die Kunden auch in den Genuss dieser Vorteile kommen und dürfen sich bei der Bank mit Sitz in Berlin daher in vertrauensvollen Händen wissen:

  • viele praktische Erklär-Videos auf der Seite der DKB Bank
  • die Möglichkeit der Geldautomatensuche auf der Anbieterseite
  • flexible Laufzeiten bei den DKB Krediten
  • Möglichkeit der Sondertilgung und vorzeitigen Kreditrückzahlung
  • faire Kreditkonditionen
  • günstigerer Kreditzins, wenn gleichzeitig auch ein DKB-Cash-Konto von den Kunden eröffnet wird
  • auch Immobilienangebote stehen bei der Bank zur Verfügung
  • praktischer IBAN-Rechner
  • Notfallservice zum Beispiel im Fall eines Kartenklaus
  • DKB-Cash-Sicherheitsgarantie für das Online-Banking
  • spezielles Angebot auch für Geschäftskunden
  • auch Studienkredite werden von der Bank angeboten
  • schnelle Kreditzu- oder –absage
  • Möglichkeit des VideoIdent-Verfahrens für die noch schnellere Identitätsfeststellung
  • lukrative Rabatte bei vielen Online-Shops dank des DKB-Clubs
  • DKB-Student-Card mit mehr als 42.000 Vergünstigungen rund um den Globus
  • keine Jahresgebühren für die VISA Kreditkarte der DKB Bank
  • mit der DKB Kreditkarte nicht nur im Inland, sondern auch im Ausland gebührenfrei Bargeld abheben

Kontaktdaten der DKB im Überblick

Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft
Taubenstraße 7-9
10117 Berlin
Deutschland

Postanschrift
Deutsche Kreditbank AG
10919 Berlin

E-Mail:
info@dkb.de ode r
info@dkb.epost.de
Telefon:
 030 120 300 00
Fax:
 030 120 300 01

Weitere Produkte der DKB

Die Bank bietet ihren Kunden alle erdenklichen Banking-Dienstleistungen an. Bei der Deutschen Kreditbank können sich die Privatkunden zum Beispiel auf das nachfolgende Leistungsportfolio freuen:

  • Konten und Karten
  • Sparen und Geldanlage
  • Depot und Wertpapiere
  • Kredite und Finanzierung
  • Eigentum und Miete

Das DKB-Cash-Konto ist wohl eines der beliebtesten Konten der Bank. Schließlich ist nicht nur die Kontoführung kostenlos möglich. Vielmehr wird die VISA Kreditkarte bei einer entsprechenden Bonität ebenfalls kostenlos angeboten.

Damit sind Bargeldabhebungen im In- und Ausland ohne weitere Gebühren möglich. Das DKB-Cash u18 Konto ist sogar schon für Jugendliche und Kinder erhältlich. Für Studenten gibt es hingegen eine separate Kreditkarte mit zusätzlichen Vergünstigungen bei vielen Kooperationspartnern rund um den Globus. Folgende Kreditkarten stehen für die DKB Kunden auf Wunsch zur Auswahl:

  • DKB Visa Card
  • Miles & More MasterCard
  • MINI Kreditkarte
  • BMW Kreditkarte
  • Hilton HHonors VISA Kreditkarte
  • DKB-Student-Card

Somit können sich die Privatkunden bei der Bank durch die Wahl der entsprechenden Kreditkarte also weitere Vorteile sichern. Auch Reisezahlungsmittel, Cringle und PayPal stehen bei der DKB Bank zur Verfügung. Im Bereich der Sparprodukte und Geldanlagen kann die Bank mit dem folgenden Angebot bestechen:

  • Sparplan
  • Festzins
  • Zuwachssparen
  • VL-Bausparen
  • Edelmetalle
  • Wertpapiere
  • DKB Broker

Wer sich hingegen für einen Kredit interessiert, kann bei der Bank nicht nur von dem Privatdarlehen, welches wie bereits erwähnt auch für den Autokauf genutzt werden kann, profitieren. Vielmehr bietet die Bank auch einen Studenten-Bildungsfond, eine Immobilienfinanzierung sowie die gewünschte Absicherung nach Wahl an. Die Bank ist ihren Kunden ebenso gerne dabei behilflich, ihre Mietkaution zu stellen. Außerdem sollte an dieser Stelle das Geschäftskundengeschäft der Bank ebenso erwähnt werden. Dies umfasst die folgenden Leistungen:

  • Branchenlösungen
  • DKB-Business

  • DKB-Verwalterplattform
  • DKB-Treuhänderpaket

Ob es nun um eine Firmenkredit- oder –EC-Karte sowie Firmenkredite geht, auch in dieser Hinsicht kümmert sich die Bank um die Anliegen der Kunden. Allerdings steht das Geschäftskonto DKB-Business nur für die folgenden Berufsgruppen zur Verfügung:

  • Notare
  • Rechtsanwälte
  • Insolvenzverwalter
  • Steuerberater
  • Wirtschaftsprüfer
  • Heilberufler
  • Apotheker
  • Immobilienverwalter (sofern diese gewerblich tätig sind)

Selbstverständlich informiert die Bank auf ihrer Unternehmenswebseite über das komplette Privat- und Firmenkundenangebot von A bis Z.

Fazit zum Autokredit der DKB

Dass die DKB Bank keinen klassischen Autokredit für ihre Kunden im Angebot hat, muss nicht zum Problem werden. Immerhin kann das DKB-Privatdarlehen auch zum Zweck eines Autokaufs genutzt werden. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich bei dem Fahrzeug um einen Neuwagen oder ein Gebrauchtauto handelt. Da die DKB ihren Kunden einen Privatkredit anbietet, ist eine Hinterlegung des Kfz-Briefs bei der Bank als Sicherheit ebenfalls nicht erforderlich.

Noch dazu sind die Kreditkonditionen fair und können auch im Vergleich mit anderen Banken bestehen. Wer gewillt ist, bei der Bank außerdem ein kostenloses Girokonto inklusive der kostenlosen Kreditkarte zu eröffnen, kann zudem von noch niedrigeren Zinsen für seinen Privatkredit profitieren. Das lohnt sich also ebenfalls. Noch dazu bietet der DKB-Club den Kunden viele weitere Vorteile. Wer sich eine umfangreiche Beratung vor Ort wünscht, wird bei dieser Bank hingegen enttäuscht. Immerhin agiert die DKB im Privatkundengeschäft fast ausschließlich als Direktbank.

Die Kreditabwicklung über das Internet ist dank der modernsten Technologien jedoch kein Problem. Immerhin wird auch das VideoIdent-Verfahren eingesetzt, damit sich die Kunden binnen weniger Minuten verifizieren lassen können, ohne zu diesem Zweck eine Filiale der Deutschen Post vor Ort aufsuchen zu müssen. Die flexible Kreditsumme sowie die freie Wahl der Laufzeit binnen des vorgegebenen Rahmens dürften den meisten Kunden ebenso entgegenkommen.

Noch dazu hat die Bank in vielen unabhängigen Tests sehr gut abgeschnitten, was ebenfalls für einen Kreditvertrag bei diesem Finanzinstitut spricht. Dabei sind auch niedrige Kreditsummen von nur 2.500 Euro problemlos möglich. Wer sich einen maßgeschneiderten Kredit zusammenstellen möchte, ist bei dieser Bank ohne versteckte Gebühren demnach genau an der richtigen Adresse und kann den Kreditvertrag bei einer entsprechenden Bontität gleich online abschließen.